CI보험 진단금 지급 조건 | 중대한 질병 기준과 지급 요건 상세 안내

CI보험 진단금 지급 조건 | 중대한 질병 기준과 지급 요건 상세 안내

CI보험(Critical Illness Insurance)은 암보험과 달리 단순 질병 진단만으로 보험금이 지급되는 것이 아니라, 해당 질병이 '중대한 상태'에 도달해야만 진단금이 지급되는 구조입니다. 이 글에서는 CI보험의 핵심 보장 항목인 암, 심근경색, 뇌졸중 등 주요 질병별 지급 요건과 실제 주의해야 할 사례들을 정리합니다.

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1. CI보험의 보장 목적과 핵심 구조

• 중대한 질병(Critical Illness)을 보장하는 보험으로, 대표적으로 암, 급성심근경색, 뇌졸중을 포함
• 일반 보험과 달리 진단 시 바로 지급되는 것이 아니라, 약관상 정한 중증 상태일 때만 지급

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2. 질병별 지급 조건 세부 기준

질병	지급 조건 요약
암	암 진단 후 약관상 중대한 암(C코드 + 치료 필요성 + 침습 여부 등) 충족 시 지급
급성심근경색증	심전도, 혈액검사, 입원치료 등 '급성' 심근경색 기준 충족 시 지급
뇌졸중	뇌출혈 또는 뇌경색증 발생 후 CT/MRI 등 검사로 확인 + 후유장해 동반 조건 충족 시 지급

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3. 지급 거절 사례

• 조기 갑상선암: 대부분의 CI보험 약관에서 '중대한 암'으로 보지 않아 지급 거절
• 협심증: CI보험은 '급성심근경색'만 보장 → 협심증은 지급 대상 아님
• 뇌경색 후 증상 없음: 단순 진단으로는 미지급, 후유장해나 장기 치료 필요성 입증 시 지급

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4. 암보험과 비교 시 핵심 차이

항목	암보험	CI보험
암 진단금 지급	C코드 진단 즉시 지급	중대한 암 조건 충족 시 지급
심장/뇌 보장	특약 또는 별도 상품	기본 포함 (단, 중증 기준 충족 필요)
지급 조건	명확하고 단순	복잡하고 보험사 해석 여지 있음

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5. 가입 전 확인해야 할 사항

• 약관에서 '중대한 질병'의 정의 확인
• 각 질병별 지급 조건 및 예외 조항 명확히 파악
• 다른 보험(암보험, 뇌심장 특약 등)과 중복 보장 여부 비교

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결론: CI보험은 폭넓은 보장이 장점이지만, 지급 조건을 반드시 확인해야 한다

CI보험은 폭넓은 보장을 제공하지만 보험금 지급 요건이 엄격하고 복잡하기 때문에,

• 가입 전 약관의 '중대한 질병' 정의와 조건을 꼼꼼히 확인하고,
• 암보험 등 다른 단일 보장형 상품과 비교 후 선택하는 전략이 필요합니다.

실제 보장을 받기 위한 실질 요건이 충족 가능한지를 중심으로 상품을 고르는 것이 핵심입니다.